Dalam ekonomi digital yang semakin banyak, mampu menerima pembayaran dengan aman dan efisien adalah persyaratan penting untuk semua bisnis. Gateway pembayaran adalah titik fokus dari proses ini. Sementara istilah gateway pembayaran sering digunakan dalam kaitannya dengan diskusi tentang eCommerce dan fintech, banyak pemilik bisnis dan bahkan konsumen sendiri mungkin tidak memiliki pemahaman lengkap tentang bagaimana mereka berfungsi atau mengapa mereka begitu penting.
Apa itu gateway pembayaran?
Gateway pembayaran-sebagai ketentuan menyiratkan-adalah teknologi yang berfungsi sebagai tautan antara metode pembayaran pelanggan dan bank pedagang (atau pengakuisisi layanan pedagang pihak ketiga). Dalam istilah yang lebih sederhana, beroperasi seperti titik penjualan virtual, memungkinkan transaksi untuk diotorisasi dan mengamankan detail pembayaran untuk dibagikan.
Tanpa gateway pembayaran, tidak mungkin untuk menyelesaikan transaksi online dengan aman. Mereka membantu mengenkripsi informasi seperti nomor kartu kredit, mengesahkan dana dan mentransfer uang antara pelanggan, pedagang dan lembaga keuangan.
Bagaimana gateway pembayaran bekerja
Proses upaya melakukan pembayaran melalui gateway pembayaran umumnya tidak rumit itu terdiri dari beberapa langkah:
Check-in Pelanggan: Jenis Pelanggan dalam Kredensial Pembayaran di Situs, Aplikasi, atau Perangkat Fisik.
Enkripsi Data: Gateway akan mengenkripsi data untuk memastikan data dilindungi dari penipuan atau pencurian.
Permintaan Otorisasi – Transaksi dikirim ke mengakuisisi jaringan bank dan kartu.
Disetujui atau ditolak: Bank penerbit memeriksa dana yang tersedia dan indikator penipuan dan mengembalikan pesan persetujuan atau penolakan.
Pemrosesan Transaksi: Jika disetujui, dana diproses dan dijadwalkan disimpan langsung ke akun pedagang.
Semua ini dilakukan biasanya dalam beberapa detik.
Jenis Gateway Pembayaran
Ada tiga jenis gateway pembayaran yang berbeda sesuai dengan kebutuhan bisnis:
Gateways Hosted: Metode ini mengirim pelanggan ke formulir pembayaran aman penyedia. Ini memberikan pedagang dengan tanggung jawab kepatuhan yang kurang tetapi dapat menciptakan lingkungan pelanggan yang terputus -putus
Gateway Terpadu: Pembayaran diproses di rumah melalui antarmuka program aplikasi (API) atau plugin. Ini membuat pengalaman pengguna yang lebih halus tetapi pada saat yang sama menuntut kepatuhan yang lebih kuat terhadap standar keamanan.
Solusi yang diselenggarakan sendiri: Beberapa perusahaan besar memiliki gateway yang diselenggarakan sendiri yang menawarkan mereka kontrol maksimum tetapi juga tanggung jawab maksimum untuk keamanan.
Fitur utama untuk dipertimbangkan
Saat memilih antara gateway pembayaran yang berbeda, ada berbagai karakteristik yang cenderung memengaruhi keputusan sebagian besar bisnis:
Standar Keamanan: Kepatuhan terhadap PCI DSS dan deteksi penipuan canggih adalah suatu keharusan.
Kemampuan Integrasi: Integrasi dengan platform seperti Shopify, Magento, atau WooCommerce dapat merampingkan proses.
Metode Pembayaran yang Didukung: Gateway yang baik menawarkan berbagai metode pembayaran, termasuk kartu, dompet elektronik, transfer tunai, dan metode pembayaran alternatif.
Kerangka waktu penyelesaian: Waktu yang dibutuhkan dana untuk disimpan ke dalam akun pedagang dapat berdampak pada arus kas.
Pembayaran lintas batas: Dukungan multi-mata uang dan nilai tukar mata uang asing adalah kunci untuk perdagangan internasional.
Masalah teknis dengan gateway pembayaran
Sementara gateway pembayaran membuat hidup lebih mudah, mereka bukan tanpa masalah:
Biaya transaksi, biaya bulanan, dan biaya tersembunyi dapat dengan cepat menumpuk.
Keandalan teknis: Downtime atau pemrosesan lamban dapat berdampak negatif pada penjualan dan kepercayaan pelanggan.
Kepatuhan peraturan: Peraturan tentang pemrosesan pembayaran bervariasi antar wilayah, dan gateway harus mematuhi pedoman dan pedagang tersebut harus menyadarinya.
Penipuan dan Perselisihan: Terlepas dari kecanggihan berbagai sistem pencegahan penipuan, bisnis masih menghadapi risiko transaksi penipuan dan tolak bayar.
Memahami gateway pembayaran di perdagangan hari ini
Ketika perilaku konsumen berubah, gateway pembayaran hanya berkembang menjadi lebih dari sekadar otorisasi pembayaran kartu. Sebagian besar sekarang telah memeluk pembayaran seluler, kode QR, perbankan terbuka dan bahkan transaksi cryptocurrency. Kemampuan ini semakin menjadi pusat dari memberikan pengalaman pelanggan yang mulus, mengurangi gesekan checkout, dan memungkinkan bisnis untuk diluncurkan di seluruh dunia.
Dalam beberapa tahun ke depan, kemajuan seperti otentikasi biometrik, pembayaran real-time, dan pencegahan penipuan AI akan terus mempengaruhi peran gateway pembayaran dalam kehidupan kita. “Organisasi yang mengidentifikasi perubahan ini dan menerapkan gateway yang cocok dengan kebutuhan mereka akan lebih cocok untuk bertemu dengan pelanggan mereka secara efektif dan aman.